消費者理財消費如何警惕老騙局和新套路

在大部分人的眼中，銀行理財產(chǎn)品是目前市面上最安全可靠的，他們都愿意將自己的資金存放在銀行。擁有超高信用背書的銀行，豈有不信的道理。然而，近期卻傳出民生銀行北京分行涉嫌理財騙局，涉案金額高達(dá)30億元，牽扯上百人受騙。據(jù)悉，是該支行管理層違規(guī)銷售理財產(chǎn)品用以表外放貸，掩蓋約30億元的票據(jù)造假窟窿，相當(dāng)于客戶憑空套了30億的貸款出來。事件一經(jīng)曝光立刻引來了廣泛關(guān)注，大家紛紛感嘆，理財風(fēng)險越來越大。所以，規(guī)避風(fēng)險成為百姓理財最為關(guān)注的話題。

理財消費存在四大坑

信用卡盜刷靠“自救”

“您尾號為XXXX的信用卡在海外網(wǎng)站消費3998美元。”許多信用卡用戶收到此類短信提示時才意識到自己遭遇了信用卡海外盜刷。但當(dāng)持卡人致電銀行要求取消支付時，銀行卻表示沒有權(quán)利單方面取消。持卡人只能通過凍結(jié)卡片、向警方報案甚至用ATM機(jī)取現(xiàn)等“自救”行為證明卡在身邊，而后向銀行和警方提供護(hù)照信息、出入境記錄、個人聲明等材料，相關(guān)流程繁瑣且耗時日久，許多人仍無法完全追回?fù)p失。

應(yīng)對：當(dāng)前銀行卡盜刷事件頻發(fā)，這是還在不斷上演的老騙局。但是相關(guān)的消費者權(quán)益保護(hù)法規(guī)或條例仍未出臺。消費者應(yīng)提高個人風(fēng)險意識，境外刷卡消費時及時保管好卡片和個人信息，并通過向銀行申請關(guān)閉海外無卡支付、購買“盜刷險”等方式提前預(yù)防風(fēng)險。

存款一不留神變理財

走進(jìn)銀行網(wǎng)點要求存款，卻被客戶經(jīng)理拉著推銷理財產(chǎn)品，儲蓄存單不經(jīng)意間就買成了保險產(chǎn)品、銀行理財、信托計劃、基金專戶甚至券商資管計劃等等，而大量此類理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級、投資標(biāo)的完全不同，且結(jié)構(gòu)復(fù)雜。部分銷售人員在推薦過程中大談收益避談風(fēng)險，令許多投資者蒙受不必要的虧損。

應(yīng)對：有關(guān)部門的監(jiān)管，有望使得市場上紛繁復(fù)雜的理財產(chǎn)品回歸簡單、透明，遏制資管產(chǎn)品層層嵌套、無序加杠桿等行為。對于投資者來說，也需保持警惕，遇到所謂的高收益產(chǎn)品時切忌盲目跟風(fēng)，冒險投資。

自動續(xù)保強(qiáng)行“被保險”

原本只買了一年的短期醫(yī)療險或意外險，合同到期后，依舊被保險公司從賬戶上自動劃走保費，再度“被保險”一年。許多投保人在保險到期后仍會被保險公司以此“套路”來自動續(xù)保。

事實上許多短期消費類保險的服務(wù)指南中“隱藏”著這樣的條款：“投保人在消費期滿日的10天前，未以書面形式向本公司做不續(xù)保的通知，且在消費期滿日后10天前交足下一期的保險費視為本合同自動續(xù)保”。

應(yīng)對：面對這類新式“套路”，消費者一定要看清此類條款，如果用戶不想續(xù)保，一定要向保險公司提出申請，并且專門辦理一張交保費的銀行卡，避免卡內(nèi)余額被自動劃轉(zhuǎn)而可能引起的長期續(xù)保問題。

現(xiàn)貨交易“忽悠”多

“您對投資理財有興趣嗎?我平臺提供現(xiàn)貨原油、外匯交易，開戶即送體驗金”。近年，民間現(xiàn)貨交易平臺的電話推銷日益泛濫，從黃金白銀到原油外匯，再到如今的票據(jù)、比特幣、郵幣等。老騙局還在不斷上演，新式“套路”又輪番登場。所謂“低門檻、高收益”的創(chuàng)新投資，實則是大量地下平臺利用虛擬交易軟件炮制出的投資品走勢行情，完全不與真實的國際市場行情接軌，通過讓投資者大規(guī)模虧損來達(dá)到騙錢的目的。

應(yīng)對：今年初，相關(guān)監(jiān)管部門展開了新一輪的交易場所清理整頓，重拳指向此類違法違規(guī)騙局，如貴金屬、原油類商品交易場所涉嫌非法期貨活動，郵幣卡類交易場所涉嫌市場價格操縱等，誘騙大量不具備風(fēng)險承受能力的投資者參與投資。

個人理財提防三大陷阱

不要一味追求高收益

理財指的是對財務(wù)進(jìn)行管理，以實現(xiàn)財務(wù)保值、增值為目的;如果想通過理財迅速發(fā)財，是很容易忽視風(fēng)險，成為被套對象的。

實際收益不等于預(yù)期年化收益

很多理財產(chǎn)品是浮動收益，但是會標(biāo)最高預(yù)期收益率進(jìn)行宣傳，誤導(dǎo)用戶進(jìn)行購買。比如最高可能是9%，直接對外宣傳可以獲得9%的收益，而實際用戶卻無法獲得。所以，大家在關(guān)注理財產(chǎn)品的同時，要了解這款產(chǎn)品的屬性，如果看著高息就往里跳，時間成本可能就會很高，還達(dá)不到預(yù)期的效果。

不注意分散風(fēng)險

風(fēng)險一詞有兩個方面，一方面是分散投資，可以用一句俗語概括，“雞蛋不能放在一個籃子里”。所有資金集中在一個產(chǎn)品中，極易變成理財悲劇，一損俱損，一榮俱榮。另一方面是，風(fēng)險和收益要平衡。用一句圈內(nèi)老話來概括就是，“高收益一定高風(fēng)險，高風(fēng)險不一定高收益”。

建議大家將資產(chǎn)進(jìn)行不同的，銀行里存一點，互聯(lián)網(wǎng)理財放一點，股市也投資一點，這樣可以在保障收益的同時，獲得一個更優(yōu)的回報。