銀監(jiān)會(huì):銀行理財(cái)銷售過(guò)程須同步錄音錄像

8月23日，為規(guī)范銷售市場(chǎng)秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)行為監(jiān)管并維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，作為整治金融亂象的一項(xiàng)重要舉措，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程同步錄音錄像。

理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售是金融服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)及欺詐銷售行為，侵害消費(fèi)者知情權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。專區(qū)“雙錄”以技術(shù)手段增強(qiáng)了對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為的硬性約束，強(qiáng)化了其信息披露義務(wù)，有利于從源頭上規(guī)范銷售行為。

《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要涵蓋了總體要求、產(chǎn)品銷售專區(qū)管理、錄音錄像管理、內(nèi)部管理制度、監(jiān)督管理等方面，對(duì)規(guī)定適用范圍、信息查詢平臺(tái)、錄音錄像內(nèi)容、銷售話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等重點(diǎn)事項(xiàng)作出明確規(guī)定，同時(shí)確定了施行時(shí)間。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，《暫行規(guī)定》首次對(duì)專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，主要有以下幾方面的新要求：一是進(jìn)一步明確了適用的產(chǎn)品范圍?！稌盒幸?guī)定》第二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷國(guó)債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財(cái)及代銷產(chǎn)品，均應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理。二是對(duì)自助購(gòu)買作出規(guī)范。《暫行規(guī)定》第十一條對(duì)自助購(gòu)買過(guò)程中的銷售人員代客操作、介入營(yíng)銷等事項(xiàng)作出限制。三是要求機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。《暫行規(guī)定》第二十條規(guī)定，話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容。

為確保工作取得實(shí)效，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門采取如下措施：一是強(qiáng)化機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，建立健全銷售專區(qū)錄音錄像管理制度，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查、完善激勵(lì)約束機(jī)制、強(qiáng)化責(zé)任追究等方式確保政策要求得到貫徹落實(shí)。二是強(qiáng)化評(píng)估檢查。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過(guò)評(píng)估檢查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅整改。三是強(qiáng)化問(wèn)責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反相關(guān)要求，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害或產(chǎn)生惡劣影響的，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，《暫行規(guī)定》的實(shí)施，將強(qiáng)化對(duì)于自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程的監(jiān)控，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、化解糾紛投訴、保障銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益具有重要意義，同時(shí)也為監(jiān)管部門開(kāi)展行為監(jiān)管提供了新的監(jiān)管工具及重要抓手。下一步，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，確?！稌盒幸?guī)定》相關(guān)要求執(zhí)行到位，不斷推動(dòng)專區(qū)“雙錄”工作的規(guī)范化及標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。