“1+6”改革制度體系再造銀行外匯展業(yè)流程——專訪國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人李斌

近年來(lái)，國(guó)家外匯管理局出臺(tái)了不少促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化的政策。為消除銀行推行便利化措施時(shí)的顧慮，推動(dòng)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，2023年12月，國(guó)家外匯局推出《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》。

2024年12月27日，國(guó)家外匯局再出臺(tái)3項(xiàng)配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制發(fā)布3項(xiàng)行業(yè)指引規(guī)范。至此，形成“1+6”的銀行外匯展業(yè)改革制度體系。為此，新華社記者專訪國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人李斌，解讀這套改革制度體系。

——推動(dòng)銀行外匯展業(yè)流程再造效果如何？

管得住才能放得開。李斌說(shuō)，改革統(tǒng)籌金融開放與安全，國(guó)家外匯局著力營(yíng)造“越誠(chéng)信越便利”的用匯環(huán)境，同時(shí)壓實(shí)銀行跨境資金風(fēng)險(xiǎn)“第一道防線”責(zé)任。2023年，國(guó)家外匯管理局啟動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革，得到了銀行、企業(yè)積極反饋和歡迎。

李斌介紹，截至2024年11月底，參與展業(yè)改革的銀行已從起步時(shí)的4家增加到10家，其中既有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業(yè)務(wù)范圍已覆蓋31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）和5個(gè)計(jì)劃單列市，這些銀行已納入中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶超1.5萬(wàn)戶。銀行對(duì)這些企業(yè)的外匯業(yè)務(wù)無(wú)需“單單審”“逐筆核”，企業(yè)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間平均縮短50%到75%。

“銀行反映資料審核和留存壓力大幅減輕，還可結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)創(chuàng)新、定制各類便利化服務(wù)產(chǎn)品，從而可以更精準(zhǔn)適配客戶需求，進(jìn)一步提升銀行服務(wù)客戶、黏住客戶的能力。”李斌說(shuō)。

——“1+6”展業(yè)改革制度體系亮點(diǎn)何在？

銀行外匯展業(yè)改革是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程。

2023年底出臺(tái)的《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》是改革的基礎(chǔ)性、框架性制度。“在這個(gè)辦法的基礎(chǔ)上，還需圍繞客戶識(shí)別、分類、監(jiān)測(cè)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)形成指引，細(xì)化、深化對(duì)銀行操作環(huán)節(jié)的指導(dǎo)，這也是市場(chǎng)的訴求。”李斌認(rèn)為，出臺(tái)系列配套制度，目的就是推動(dòng)銀行規(guī)范、高效實(shí)施展業(yè)改革。

在認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)、廣泛征求銀行意見的基礎(chǔ)上，國(guó)家外匯局此次出臺(tái)3項(xiàng)配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制發(fā)布3項(xiàng)行業(yè)指引規(guī)范，與此前試行的展業(yè)管理辦法共同形成“1+6”展業(yè)改革制度體系，全流程指導(dǎo)和推動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革工作。而此次發(fā)布的6項(xiàng)配套制度就是針對(duì)改革重點(diǎn)環(huán)節(jié)出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化、可操作的業(yè)務(wù)指引，細(xì)化明確改革要求，減少銀行試錯(cuò)成本，確保改革提質(zhì)擴(kuò)面取得實(shí)效。

“在改革思路上注重統(tǒng)籌防風(fēng)險(xiǎn)與促便利。”李斌說(shuō)，這套政策體系平衡銀行展業(yè)成本與政策整體收益，不放松風(fēng)險(xiǎn)底線，也不搞風(fēng)險(xiǎn)過度化，不要求銀行不計(jì)成本進(jìn)行客戶盡調(diào)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)客戶盡職調(diào)查要素，結(jié)合各家銀行實(shí)踐按“最小必要”原則進(jìn)行梳理，確保大部分信息可通過行內(nèi)復(fù)用獲取，減輕銀行客戶盡調(diào)壓力。

通俗地說(shuō)，這套展業(yè)改革制度體系旨在為銀行“減壓”、為企業(yè)“減負(fù)”、為監(jiān)管“提質(zhì)”，推動(dòng)銀行高效落實(shí)便利化政策，大幅降低企業(yè)“腳底成本”，通過“技術(shù)防范”與“人工篩查”相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)異常交易早識(shí)別、早預(yù)警、早處置。

——“盡職免責(zé)”為何倍受關(guān)注？

銀行身處外匯業(yè)務(wù)辦理一線，其政策執(zhí)行成效決定改革紅利能否真正惠及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體。

李斌提到，有銀行反映，由于對(duì)真實(shí)性審核責(zé)任邊界把握不清，對(duì)客戶采取便利化措施時(shí)會(huì)有顧慮，擔(dān)心出現(xiàn)問題被追責(zé)，導(dǎo)致有的業(yè)務(wù)“不敢辦”或“加碼辦”。

針對(duì)這一現(xiàn)象，此前試行的展業(yè)管理辦法首次以立法形式明確銀行外匯業(yè)務(wù)“盡職免責(zé)”原則。國(guó)家外匯局先后在廣東、深圳、上海組織相關(guān)工作機(jī)制試運(yùn)行，取得較好成效，各方面對(duì)出臺(tái)有關(guān)盡職免責(zé)的具體規(guī)定有很高期盼。

李斌說(shuō)，此次發(fā)布的《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定（試行）》，對(duì)銀行外匯展業(yè)的盡職免責(zé)進(jìn)行細(xì)化，明確盡職標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范銀行免責(zé)情形；創(chuàng)設(shè)申述評(píng)議機(jī)制，提高執(zhí)法透明度，推動(dòng)銀行更好履職，“《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定（試行）》以盡職為標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施免責(zé)，促進(jìn)銀行在履職基礎(chǔ)上改善服務(wù)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。

李斌說(shuō)，下一步，國(guó)家外匯局將加力推動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革在全國(guó)范圍內(nèi)落實(shí)落地，重點(diǎn)做好政策宣傳解讀、有序組織擴(kuò)圍、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)三方面工作，促進(jìn)外匯便利化政策惠及更多經(jīng)營(yíng)主體，提升外匯服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。